¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado, también llamado tracker, es un fondo de inversión que persigue replicar los movimientos un índice, cómo el IBEX35 o S&P500. Invierten en activos como acciones, bonos o materias primas y suelen replicar un índice de una bolsa o de un mercado de bonos.

En 2015 los fondos indexados representaban el 35% de los activos totales gestionados por fondos en el mundo. Los fondos indexados son un vehículo de inversión atractivo por su bajo coste, que suele estar entorno a un 0,3% anual (muy por debajo del coste de los fondos de gestión activa que suele estar entorno al 2,0% anual). Su coste suele ser ligeramente superior a los ETFs (fondos indexados cotizados) pero en España ofrecen al inversor particular la ventaja fiscal de no tener que pagar impuesto sobre las plusvalías en caso de traspaso entre fondos.

¿Qué es un fondo cotizado (ETF)?

Un fondo cotizado (ETF) es un fondo de inversión que se negocia en las bolsas de valores a lo largo de todo el día, al igual que las acciones normales. Un ETF posee activos tales como acciones, materias primas, o bonos, y cotiza cerca de su valor liquidativo en el transcurso de la jornada. La mayoría de los ETFs siguen un índice, cómo el IBEX35 o S&P500.

¿Quién gestiona los fondos indexados?

El proveedor es Indexa Capital, que ofrece un modelo multicustodio donde puedes elegir el banco de tus inversiones. Trabajan con Inversis Banco desde sus inicios, en diciembre de 2015 y también con Cecabank, disponible desde diciembre de 2019.

Inversis es el banco español más especializado en dar servicios a otras entidades, como Indexa Capital. Permite a Indexa ofrecerte una experiencia online completa desde su web. El foco institucional en servicios de inversión de Inversis significa que corren muchos menos riesgos que otros custodios o depositarios y que resulta ser un banco más solvente y más seguro.

Asimismo, Inversis está integrado al 100% en el grupo Banca March, uno de los más elevados del sector bancario español

Cecabank es uno de los bancos custodios líderes en España, con más de 160.000 millones de euros de patrimonio bajo custodia. Especializado en soluciones institucionales y permite a Indexa ofrecer a sus clientes una experiencia 100% online, que no presta ningún tipo de servicios de retail como concesión de préstamos o de hipotecas. Cuenta con un ratio de solvencia de 32,7% (ratio CET1, Common Equity Tier 1, a cierre de septiembre 2019), uno de los más altos de Europa

¿Cuánto debería invertir en Indexa?

La inversión mínima es de 3.000€ tanto en carteras de fondos como en planes de pensiones para cuentas abiertas a partir del 10/06/2020. Las cuentas abiertas antes, seguirán aplicando los mínimos anteriores de 1.000€ para carteras de fondo y 50€ en carteras de planes de pensiones y de EPSV.
Ese es el importe mínimo para que podamos darte acceso a una cartera de fondos indexados completamente diversificada, reajustada periódicamente y optimizada fiscalmente. Este importe también es el mínimo que se tiene que mantener en tu cartera gestionada por Indexa. En caso de querer realizar una retirada parcial de fondos que deje tu cartera debajo de los 3.000€, te propondremos hacer una retirada total en lugar de un retirada parcial.

Indexa está para gestionar tu ahorro a largo plazo, con mucha diversificación, una cartera optimizada para maximizar tu rentabilidad dentro de tu perfil de riesgo, comisiones radicalmente bajas y optimización fiscal. Para saber cuánto te convendría aportar, recomendamos hacer lo siguiente:

  • Estimar tu patrimonio líquido disponible (efectivo, fondos, acciones, …).
  • Poner de lado una cierta cantidad en efectivo, a modo de “fondo para gastos de emergencia', equivalente a 6 meses de gastos corrientes, para hacer frente a una posible pérdida de ingresos o a gastos imprevistos.
  • En caso de que te queden ahorros disponibles, separar un “fondo para jugar', para poder invertir en oportunidades con las que estés personalmente convencido. Desde Indexa te recomendamos que este “fondo para jugar' sea relativamente pequeño porque la gestión activa suele aportar rendimientos más bajos que la gestión pasiva.
  • El resto de tu dinero creemos que debe estar invertido a largo plazo en una estrategia responsable, diversificada y de bajo coste del tipo ofrecido por Indexa. Sin embargo, entendemos perfectamente si quieres empezar con menos.
  • En caso de que hayas elegido una cartera de planes de pensiones o de EPSV, es especialmente importante recordar que el efectivo invertido no estará disponible hasta la jubilación con la excepción de algunas contingencias muy concretas (fallecimiento, invalidez, desempleo de larga duración...). Por tanto, si consideras probable que vayas a poder necesitar el dinero antes de la jubilación es preferible que inviertas en una cartera de fondos de inversión.

¿Qué comisiones cobra Indexa?

  • En Indexa ahorramos en total un 83% en costes y comisiones (coste total promedio de 0,59% anual, incluyendo comisiones de Indexa, de Inversis y de los fondos indexados, en comparación con 3,40% anual de los fondos de renta variable mixta en España). Son comisiones radicalmente bajas. La única comisión que pagarás a Indexa será una comisión de gestión entre 0,45% y 0,15% anual (IVA incluido) sobre el valor de tu cuenta:
  • Hasta 100 mil euros: 0,45% sobre la cartera
  • De 100 a 500 mil euros: 0,40% sobre la cartera
  • De 500 mil a 1 millón de euros: 0,30% sobre la cartera
  • De 1 millón a 5 millones de euros: 0,25% sobre la cartera
  • Más de 5 millones de euros: 0,15% sobre la cartera
  • Esta comisión de gestión se calcula por cuenta, no por cliente (no se consolidan los volúmenes de varias cuentas de un mismo cliente)
  • IVA incluido (21%)

Para leer más preguntas frecuentes, accede aquí.

¿Encontró su respuesta?